Er smålån faktisk en ting i Norge? Vi avslører sannheten
Lurer du på om det er mulig å ta opp smålån i Norge? Vi avdekker sannheten om lånetypen, hva som kjennetegner den og hva du bør tenke på hvis du planlegger å skaffe deg et.
Smålån er ikke noe annet enn et mindre forbrukslån. Det er mulig å ta opp forbrukslån i størrelsesorden 1.000 til 600.000 kroner. Det er slike lån, i den nedre delen av skalaen, som ofte kalles smålån.
Så, for å svare på spørsmålet vi innledet artikkelen med: Ja, smålån er faktisk en ting i Norge.
Typiske kjennetegn på smålån
Et smålån er altså det samme som et mindre forbrukslån. Så hvor går beløpsgrensen som gjør at et forbrukslån får betegnelsen smålån? Vel, derom strides de lærde.
Det finnes ikke et eksakt beløp man er enig om. Noen mener at forbrukslån under 50.000 kroner er smålån. Andre mener grensen går ved 150.000 kroner. Uansett hvor man mener at det bør settes strek, har lånetypen andre egenskaper som er tydeligere:
Låneformål: Pengene kan stort sett brukes til hva man vil
Gjennomsnittlig rente (nominelt): cirka 16 % per år
Minste lånebeløp: 1.000 kroner
Lengste løpetid: 5 år
Et viktig unntak fra egenskapene over, er smålån som skal benyttes som refinansiering av annen gjeld, for eksempel kredittkortgjeld. Her kan nedbetalingen skje over en lengre periode enn 5 år. En forutsetning er at lånet erstatter annen gjeld, det kan ikke brukes på rent forbruk, for eksempel.
Smålån har høy rente
Besøker du Finansportalen.no og sjekker rentenivået på smålån, kan du bli skremt. Et lite forbrukslån med kort løpetid kan ha effektive renter på mange hundre prosent!
En viktig årsak til dette er gebyrene som følger med. Mange banker belaster låntakere med etableringsgebyr. Det kan være like stort uansett hvor lite eller mye du vil låne. Og med et etableringsgebyr på nesten 3.000 kroner, som plusses på grunnrenten, kan den effektive renten bli svært høy hvis du låner så lite som 5.000 kroner, for eksempel.
Samtidig skal det sies at et smålån på 10.000 kroner koster langt mindre sammenlagt enn et forbrukslån på 100.000 kroner når løpetiden er den samme.
Det er fordeler og ulemper med smålån
Å søke om små lån er enkelt takket være elektroniske søknadsskjemaer på nettet som det tar et drøyt kvarter å fylle ut. Du kan også få svar på søknaden samme dag som du sender den. Pengene dukker opp på kontoen senest et par arbeidsdager senere. Sammenlignet med større forbrukslån har smålån et fortrinn ved at behandlings- og utbetalingstiden kan være merkbart kortere.
På minussiden må vi nevne at låneopptak alltid innebærer en risiko, uansett hvor lite lånet er. Har du smålån og blir arbeidsledig, kan selv et lite terminbeløp hver måned gi deg betalingsvansker. Derfor bør du vurdere å kjøpe en betalingsforsikring for lånet. Den sørger for at lånet blir betalt selv om din inntekt reduseres. Forsikringen koster fra 0,5 % til 1 % av den gjenværende gjelden, avhengig av hvilken bank du låner av. En annen ting du kan gjøre er å lage et budsjett før du sender lånesøknaden. Et godt budsjett hjelper deg med å avgjøre om du har råd til å betale lånet du ønsker deg.
Et smålån kan redde dagen
Har du ennå ikke rukket å spare opp en økonomisk buffer kan et smålån redde dagen. Hvis komfyren ryker eller bilen må på verksted, kan et lite lån sørge for mat på bordet eller fortsatt transport fra A til B.
Vurderer du derimot å ta opp lån for å betale regninger eller terminbeløp på andre lån, er det fare på ferde. Er din økonomi allerede trang, kan et nytt lån gjøre situasjonen verre, selv om det er aldri så lite. Prøv heller å komme til enighet med dem du skylder penger om en nedbetalingsplan. Eller vurder en refinansiering av gjeld hvis den forsyner seg av lommeboka i større grad enn hva godt er.