Anmeldelser av Zen Finans

Etter å ha gjort litt research har vi funnet ut av tidligere kunder har relativt positive erfaringer med Zen Finans. Dette er sidene vi har undersøkt for å finne ut av andres erfaringer med Zen Finans: Trustpilot, Kvinneguiden og Reddit. På Trustpilot har Zen Finans en score på 4,9 stjerner, som er ganske positivt. Her er en oppsummering av anmeldelsene:

• Raske, hyggelige og “jordnære” rådgivere som lytter til sine kunder
• De fleste opplevde at problemet deres var løst ganske kjapt, innen 2 dager
• De følger opp tidsfrister og holder kundene sine oppdatert
• Rådgivere tar seg god til og svarer på alt man lurer på
• Rådgivere hjalp også en kunde med å hente inn opplysninger om økonomien sin
• På Kvinneguiden mente en bruker at Zen Finans samarbeider hovedsakelig med Bluestep og at de kunne forhandle frem en bedre rente med bankene sammenlignet med hva man får til på egenhånd.
• Det er kun 1% negative tilbakemeldinger av 642 totalt

Som konklusjon, virker det som at generelle anmeldelser av Zen Finans er ganske positive. Mange har fått en bedre orden på økonomien sin ved hjelp av dem. De fleste erfarer at Zen Finans sine rådgivere holder seg til avtaler, følger opp tidsfrister, holder kundene oppdatert underveis og svarer på alle mulige spørsmål man lurer på. På Trustpilot et nesten alle anmeldelser positive og på Kvinneguiden ble det nevnt at Zen Finans er svært hjelpsomme siden de kan forhandle frem bedre renter enn hva man selv kan. Det er jo gratis og uforpliktende å benytte seg av tjenesten deres, så det skader ikke å prøve!

Hvordan kan Zen Finans hjelpe deg?

Zen Finans kan være til stor hjelp for personer som ikke oppfyller de vanlige kravene som andre banker stiller. Noen eksempler på hvordan Zen Finans kan hjelpe inkluderer:

1. Lav kredittscore: Hvis du har en lav kredittscore, kan det være vanskelig å få lån hos tradisjonelle banker. Zen Finans vurderer hver søknad individuelt og kan tilby løsninger til de med mindre enn perfekt kreditt.
2. Selvstendig næringsdrivende: Tradisjonelle banker krever ofte fast inntekt fra en arbeidsgiver. Zen Finans er mer fleksible og tar hensyn til inntekten til selvstendig næringsdrivende.
3. Midlertidig ansettelse: For personer med midlertidige jobber eller kortvarige kontrakter, kan det være utfordrende å få lån. Zen Finans ser på helheten i din økonomiske situasjon og kan tilby løsninger tilpasset din ansettelsesform.
4. Gjeldenes størrelse: Om du har høy gjeld i forhold til inntekt, kan det være vanskelig å få nye lån. Zen Finans tilbyr rådgivning og løsninger som kan hjelpe deg med å konsolidere gjeld og forbedre din økonomiske situasjon.
5. Tidligere betalingsanmerkninger: Har du hatt betalingsanmerkninger tidligere, kan dette være en hindring hos mange banker. Zen Finans kan likevel vurdere søknaden din basert på din nåværende situasjon og fremtidige betalingsevne.
6. Personlige situasjoner: Livshendelser som skilsmisse, sykdom eller arbeidsledighet kan påvirke kredittvurderingen. Zen Finans tar hensyn til disse situasjonene og tilbyr støtte og tilpassede løsninger.

Zen Finans har erfart og vet hvor vanskelig det kan være å ha flere dyre lån samtidig. Det kan resultere i at man får en dårlig oversikt over økonomien sin og det kan være vanskelig å finne motivasjon for å nedbetale ulike lån. Derfor ønsker Zen Finans å være der for sine kunder og søkere, slik at man ikke skal stå alene i sine problemer.

Ved å tilby en mer personlig tilnærming og fleksible kriterier, kan Zen Finans hjelpe personer som befinner seg i ulike økonomiske situasjoner med å få tilgang til nødvendige finansielle tjenester.

Hva tilbyr dem?

Zen Finans tilbyr en rekke finansielle tjenester og produkter som er designet for å hjelpe personer i ulike økonomiske situasjoner. Her er noen eksempler på hva de tilbyr og hvordan de kan hjelpe:

1. Refinansiering av lån: Zen Finans kan hjelpe deg med å refinansiere dine eksisterende lån til en lavere rente. Dette kan redusere dine månedlige utgifter og gjøre det lettere å håndtere gjelden. For eksempel, hvis du har flere kredittkortgjeld med høye renter, kan Zen Finans samle dem i ett lån med en lavere rente.
2. Konsolidering av gjeld: Hvis du har flere lån med ulike betalingsdatoer og renter, kan Zen Finans hjelpe deg med å konsolidere dem til ett enkelt lån. Dette gir bedre oversikt og kan redusere de totale rentekostnadene. Dette er spesielt nyttig for personer som føler seg overveldet av flere månedlige betalinger.
3. Personlige lån: Zen Finans tilbyr personlige lån som kan brukes til ulike formål, for eksempel hjem forbedringer, medisinske utgifter eller andre uforutsette utgifter. Disse lånene kan tilpasses dine behov og økonomiske situasjon.
4. Rådgivningstjenester: Zen Finans tilbyr økonomisk rådgivning for å hjelpe deg med å lage en plan for å betale ned gjeld, spare penger og forbedre din økonomiske helse. For eksempel kan en rådgiver hjelpe deg med å lage et budsjett og finne måter å kutte utgifter på.
5. Lån til selvstendig næringsdrivende: Zen Finans forstår utfordringene som selvstendig næringsdrivende møter når de søker lån. De tilbyr spesialtilpassede lån for personer som driver egen virksomhet, tar hensyn til variabel inntekt og unike behov.
6. Lån til personer med lav kredittscore: Hvis du har en lav kredittscore og sliter med å få lån fra tradisjonelle banker, kan Zen Finans vurdere din situasjon mer helhetlig og tilby lån basert på din evne til å tilbakebetale, ikke bare din kredittscore.
7. Hjelp ved betalingsproblemer: For kunder som har hatt betalingsanmerkninger eller andre problemer med betalinger, kan Zen Finans tilby løsninger som hjelper dem med å komme på rett spor igjen, inkludert fleksible betalingsplaner og rådgivning.

Ved å tilby disse tjenestene, kan Zen Finans hjelpe deg med å få bedre kontroll over økonomien din, redusere gjeld og planlegge for en mer stabil økonomisk fremtid.

Slik fungerer Zen Finans i korte trekk

Man får ulike tilbud

Når man har sendt inn lånesøknad til Zen Finans, så vil de kommunisere søknaden videre til långivere de samarbeider med. Når långiverne har gjort sine vurderinger, vil de ta kontakt med Zen Finans igjen. Slik kan Zen Finans ta opp igjen kontakten med søkeren og presentere ulike lånetilbud. Slik kan søker og Zen Finans finne det beste tilbudet sammen, og det er en veldig god måte å få et godt lån etter behov.

Slik kan man få en ny start

Etter at lånetilbudet er godkjent og signert på en enkelt og sikker måte med BankID. Etter det kan långiver godta krav om det skal være noen eller andre praktiske formål. Etter det vil jobben til søkeren være å nedbetale det nye lånet etter en avtalt nedbetalingsplan.

Hvordan søke hos Zen Finans?

1.Fyll ut lånesøknaden

I det første steget, så må man trykke seg inn på Zen Finans sin hjemmeside.

• Herfra velger man lånetype; her kan man velge mellom boliglån, omstartlån eller forbrukslån.
• Videre velger man om man ønsker å refinansiere eller søke om et nytt lån.
• Det neste steget blir å velge lånebeløpet man ønsker å søke om
• Og til slutt må man skrive inn . og e-post slik at en rådgivere kan kontakte deg.

2. Zen Finans videreformidler din søknad

Etter at lånesøknaden er sendt, vil det bli gjennomført en kredittsjekk og vurdering av søknaden. Deretter vil lånesøknaden bli videresendt til långivere som er aktuelle for søkeren sin situasjon. Dette er en god løsning som sørger for at søkere sparer tid og energi, fordi de slipper å søke hos mange forskjellige långivere. Det gjør Zen Finans for deg.

3. Ettersend etterspurt dokumentasjon

Tilfellet kan være at en långiver er interessert i å tilby sine tjenester etter de har vurdert søker sin lånesøknad. Da kan det være at långiver spør om å få dokumentasjon angående økonomi eller andre opplysninger. Det kan også være snakk om e-takst som sier noe om verdien av boligen.

E-takst kan være veldig relevant ettersom långiver kan se om det er ledig verdi i eiendommen til søkeren. I tillegg vil långiver sannsynligvis hente informasjon om søkeren fra registre som skatteetaten.

4. Vente på uforpliktende lånetilbud

Etter Zen Finans har videresendt lånetilbudet og søkeren har ettersendt dokumentasjon hvis det er nødvendig, så må man smøre seg inn med litt tålmodighet og vente på lånetilbudet. Dette lånetilbud er helt uforpliktende, som betyr at man kan takke nei uten konsekvenser.

Man burde også være tålmodig selv om man har mottatt ett eller to lånetilbud. Det er fordi flere långivere fortsatt kan gi lånetilbud, og derfor er det viktig å ikke godta det første. Gjør man det, kan tilfellet være at man ikke får det beste lånetilbudet for sin situasjon, og man sparer nødvendigvis ikke like mye penger som man kunne ha gjort.

5. Godkjenn og signer lånetilbudet

Når man har funnet et lånetilbud man er fornøyd med, så kan man godkjenne det og signere ved hjelp av BankID. På denne måten kan man signere på en effektiv og trygg måte. Så fort långiver får registrert at søker har signert, vil de behandle dette og man kan starte å fokusere på nytt lån.

6. Långiver tar seg av resten

Långiver som låner bort penger, vil vanligvis betale ned gjelden man vil refinansiere. Slik har man blitt kvitt tidligere gjelden. Dermed har man fått et nytt og mer lønnsomt lån, som er inkludert i boliglånet. Da er det mye enklere å holde oversikt og få kontrollen tilbake.

Hvorfor velge Zen Finans?

I 2018 ble Zen finans startet opp med et mål om å hjelpe privatpersoner til å få en bedre oversikt og kontroll over egen økonomi. Ved å hjelpe privatpersoner som tidligere har fått avslått sin lånesøknad hos banker eller andre finansieringsinstitusjoner. Det kan for eksempel være snakk om å kjøpe sin første bolig eller refinansiering.

I et forbrukersamfunn kan det være problematisk å ha kontroll over egen økonomi, og derfor er Zen Finans fast innstilt på å gi sine søkere/kunder den aller beste servicen på lånemarkedet. Man har enkel tilgang til å søke om ulike lån på en ukomplisert, lønnsom og trygg måte.

• Å benytte seg av Zen finans sine tjenester er helt gratis og uforpliktende
• Man får muligheten til å ha en faktura å ha oversikt over, som vil gjøre det enklere å ha kontroll over egen økonomi
• Man har god tilgang på personlig veiledning og en fast saksbehandler
• Zen Finans vil hjelpe til med å jobbe for søkeren sin sak når de kommuniserer med samarbeidspartnere
• Man har mulighet til å få godkjent lånesøknad selv om man har inkasso eller betalingsanmerkninger
• Man kan få godkjent boliglån uten fast inntekt

Når man har fått et lånetilbud fra en långiver, så har man 30 dager på å godkjenne lånet eller ikke. Slik har man god tid til å sammenligne andre lånetilbud og vurdere om man skal godkjenne lånet eller ikke

Hvorfor kan det være smart å refinansiere med sikkerhet i bolig?

Refinansiering med sikkerhet i bolig kan være en smart økonomisk beslutning, spesielt hvis du har flere forbrukslån eller kredittkortgjeld med høye renter og gebyrer. Her er noen grunner til hvorfor dette kan være fordelaktig:

1. Lavere renter og bedre betingelser: Når du refinansierer med sikkerhet i bolig, kan du oppnå betydelig lavere renter sammenlignet med usikrede lån som forbrukslån og kredittkortgjeld. Dette skyldes at långiveren får sikkerhet i boligen, noe som reduserer deres risiko.
2. Redusere antall regninger: Har du flere forbrukslån og kredittkortgjeld, mottar du sannsynligvis flere fakturaer hver måned, noe som kan være både forvirrende og demotiverende. Ved å refinansiere med sikkerhet i bolig, kan du samle all gjeld til ett lån, noe som gir bedre oversikt og færre regninger å holde styr på.
3. Lavere månedlige kostnader: Ved å refinansiere til en lavere rente, kan du redusere dine månedlige kostnader. Dette kan gi deg mer økonomisk rom til å betale ned gjeld raskere, eller bruke pengene på andre nødvendigheter i hverdagen.
4. Bedre økonomisk kontroll og motivasjon: Med færre lån å administrere og lavere månedlige kostnader, kan du oppleve økt motivasjon til å betale ned gjelden din. En klarere oversikt over økonomien kan også bidra til bedre kontroll og planlegging.
5. Fleksible nedbetalingsbetingelser: Refinansiering med sikkerhet i bolig gir ofte muligheten til å forlenge nedbetalingstiden. Dette kan gjøre det lettere å tilpasse nedbetalingene til din økonomiske situasjon og behov.
6. Håndtere betalingsanmerkninger: Hvis du har inkasso eller betalingsanmerkninger knyttet til lån, kan refinansiering være en måte å bli kvitt disse på. Ved å samle gjelden i et boliglån med lavere rente, kan du betale ned de eksisterende lånene og forbedre din kredittvurdering over tid.

Kort oppsummert, her er fordelene med å refinansiere med sikkerhet i bolig:

• Lavere månedlige kostnader: Du kan spare penger ved å betale mindre i renter hver måned.
• Raskere gjeldsreduksjon: Med lavere kostnader kan du betale ned gjelden din raskere.
• Bedre oversikt og kontroll: Færre regninger og lavere renter gir bedre økonomisk oversikt og kontroll.
• Tilpassede nedbetalingsbetingelser: Du kan få nedbetalingsvilkår som passer bedre til din økonomiske situasjon.
• Håndtering av betalingsanmerkninger: Refinansiering kan hjelpe deg med å bli kvitt inkasso og betalingsanmerkninger.

Zen Finans har gode muligheter til å hjelpe deg med refinansiering med sikkerhet i bolig, slik at du kan få bedre kontroll over din økonomi og oppnå en mer stabil økonomisk situasjon.

Hvem kan refinansiere med sikkerhet i bolig hos Zen Finans?

I lånemarkedet har de ulike långiverne ulike krav for hvem som kan søke lån. På andre siden er det også regler og lover som alle innen lånemarkedet på forholde seg til. Her skal vi ta for oss hvilke krav man må forholde seg til for å kunne søke lån hos Zen Finans og deres långivere.

Hvis man skal refinansiere med sikkerhet i bolig, så er første kravet at man må eie en egen bolig som man har ledig verdi i. For å få ledig verdi på boliglån, så må man enten ha betalt ned en viss sum, man kan få ledig verdi ved oppussing eller en generell verdiøkning i boligmarkedet.

På grunn av dette anbefales det i stor grad å få en verdivurdering av bolig før man ønsker å refinansiere. Hvis man har en høyere boligverdi, så kan det gjøre utsalg på betingelser og muligheten for å få lov til å refinansiere med sikkerhet i bolig.

Når man skal refinansiere med sikkerhet i bolig, kan man ikke refinansiere mer enn 85 % av markedsverdien til boligen man eier. Hvis tilfellet er at gjelden er større enn 85 % av markedsverdien, så er det ikke tilgjengelig sikkerhet i eiendommen.

Hvis man for eksempel har andre typer eiendommer enn huset man bor i, som en fritidsbolig så kan man for eksempel sette sikkerhet i denne. Hvis man ikke har tilgjengelig en egen eiendom, så kan det være et alternativ å benytte seg av en kausjonist.

For å få godkjent refinansiering med sikkerhet i bolig, så må man også ha inntekt som er skattepliktig. Långivere krever at man har egen inntekt, fordi det er hovedkilden til hvordan man skal betale ned lånet. I tillegg er det noen andre krav långivere stiller.

• En selv eller kausjonist må eie egen bolig med ledig verdi i seg
• Man har egen inntekt og evne til å betale ned et nytt lån
• Være mellom 21 og 80 år
• Man skal ha fast bostedsadresse i Norge
• Man kan ikke ha gjeld som er høyere enn årsinntekten multiplisert med 5

Hvis man tilfredsstiller disse punktene og informasjon gitt over, så har man mulighet til å få hjelp fra Zen Finans som er helt gratis. Da får man gode muligheter for å kunne refinansiere med sikkerhet i bolig.

Søk refinansiering med betalingsanmerkning

Man erfarer at hvis man søker om lån med betalingsanmerkning hos tradisjonelle banker, så vil man i de aller fleste tilfeller få et “nei”. Disse bankene vil ta minst mulig risiko. Hvis man på andre siden søker om lån med betalingsanmerkning hos "moderne" långivere, så kan det være større sjanse for å få godkjent lånetilbud med betalingsanmerkning.

Disse långiverne har andre kriterier og faktorer som de vektlegger når de ser på lånetilbud, og flere har spesialisert seg på slike situasjoner. Det er veldig positivt, fordi de gir en mulighet til personer som har gjort feil tidligere. Hvis man kan sørge for at man har betalingsevne og muligheten til å stille sikkerhet, så kan det være gode mulighet for å få lån med betalingsanmerkning. Erfaringer og anmeldelser av Zen Finans er derfor ganske positive grunnet dette.

Långiverne vil også vektlegge i hvor stor grad man selv ønsker å få orden på økonomien sin. Derfor bør man som søker opptre profesjonelt og ha gjort gode refleksjoner rundt egen økonomi. Et godt tips er å undersøke sin egen økonomi basert på inntekter og utgifter, slik at man viser at man er interessert i å rydde opp.

Zen Finans kan realisere boligdrømmen

For alle som har egen bolig har en eller annen gang vært førstegangskjøpere av bolig. Det kan være utfordrende og krevende å komme seg inn på boligmarkedet for veldig mange. Å kjøpe bolig kan koste mye penger og det stopper ikke med det første. Boligmarkedet har økt i stor grad de siste årene, og långivere i boligmarkedet stiller høyere krav til de som trenger å låne penger for å kjøpe første bolig.

Zen Finans gjør det mulig for førstegangskjøpere å realisere boligdrømmen. Det gjelder også i stor grad om man står helt på egenhånd eller om tilfellet skal være at man har betalingsanmerkning. Zen Finans og deres samarbeidspartnere har spesialisert seg på å kunne tilby slike tjenester for sine søkere og kunder.

Boliglån med betalingsanmerkning eller inkasso

Hvis man ønsker å finansiere en bolig og trenger boliglån, så kan det være utfordrende med betalingsanmerkning eller inkasso. Vanlige banker vil vanligvis avslå lånesøknader hvis de får denne informasjonen ved kredittsjekk for eksempel.

Det er fordi det er et signal om at søkeren har hatt dårlig betalingsevne tidligere, og det kan betyr større risiko ved å låne ut penger. Dette har andre långivere i markedet dratt nytte av, og de har spesialisert seg på å tilby boliglån til personer med betalingsanmerkning eller inkasso. Dette har hjulpet mange, og Zen Finans erfaringer er gode på grunn av dette.

Hvis man har mulighet til å stille med egenkapital som er nødvendig og inntekt som tilfredsstiller lånesummen, så kan det det være gode muligheter for å få boliglån uansett. Med andre ord, så kan dette være en unik mulighet hvis man har vært uheldig med økonomien sin tidligere. Her får man altså en ny sjanse til å få godkjent lånesøknad for bolig med inkasso eller betalingsanmerkning.

For mange er kjøp av bolig den største investeringen man gjør gjennom livet. Zen Finans hjelper med å videreformidle lånesøknader og er tilgjengelig for en prat hvis man har behov for det.