re:member kredittkort: Slik fungerer det, fordeler, gebyrer og hva du bør vurdere

Hva er re:member kredittkort – kort fortalt

re:member er et kredittkortmerke som markedsføres mot privatpersoner i Norge, ofte med vekt på at kortet er uten årsavgift, har et bonus- eller cashback-program, og gir en rentefri periode på varekjøp dersom du betaler regningen i sin helhet ved forfall. Som de fleste kredittkort er det knyttet til et internasjonalt betalingsnettverk (typisk Visa eller Mastercard), slik at du kan bruke det i butikk, på nett og i utlandet.

Et kredittkort skiller seg fra et debetkort ved at du betaler med kortutsteders penger og får en samlet regning i etterkant. Det gir to ting: en kort, rentefri «kreditt-pause» fram til forfall, og muligheten til å delbetale. Den første er gratis hvis du bruker den riktig. Den andre koster – ofte mye.

Vilkårene for re:member, som for alle kredittkort, står i kortets prisliste og standardiserte avtalevilkår. Det er der du finner de faktiske tallene for nominell rente, effektiv rente, eventuelle gebyrer og betingelsene for bonus. Femelle anbefaler alltid å lese prislisten før du søker, ikke etter.

Slik fungerer den rentefrie perioden – og når den forsvinner

Den mest verdifulle egenskapen ved et kort som re:member er den rentefrie perioden på varekjøp. Når du handler varer og tjenester og betaler hele fakturabeløpet innen forfallsdato, betaler du normalt ingen renter. Da fungerer kortet i praksis som en gratis utsettelse på opptil flere uker, samtidig som du kan tjene bonus.

Problemet oppstår i det øyeblikket du ikke betaler alt. Velger du minste innbetaling eller delbetaling, begynner renten å løpe – og på kredittkort er den høy. Da kan bonusen du tjente fort spises opp mange ganger av rentekostnaden. Kontantuttak og «kontantlignende» transaksjoner har dessuten ofte ingen rentefri periode i det hele tatt, og kan belastes gebyr fra første krone.

• Betaler du hele saldoen ved forfall: normalt 0 kr i rente på varekjøp.
• Betaler du bare deler: rente løper på hele eller restbeløpet, og den er høy.
• Kontantuttak: ofte uttaksgebyr + rente fra dag én, uten rentefri periode.
• Valutapåslag kan tilkomme ved bruk i utlandet eller i utenlandsk valuta på nett.

Fordeler og ulemper du bør veie opp

Et gebyrfritt kort med bonus kan være et godt supplement i lommeboka – men bare hvis du er en disiplinert betaler. Her er en balansert oversikt over hva som typisk taler for og imot et kort som re:member.

• Fordel: ingen årsavgift gjør at kortet kan ligge i reserve uten å koste deg noe.
• Fordel: bonus/cashback på kjøp kan gi en liten, jevn verdi over tid.
• Fordel: ekstra trygghet ved netthandel og reise, og reklamasjonsrett ved kjøp på kreditt.
• Ulempe: høy effektiv rente gjør delbetaling og gjeld svært kostbart.
• Ulempe: bonus er ofte betinget (minstebeløp, kategorier eller tak) – les det med store bokstaver.
• Ulempe: lett tilgjengelig kreditt kan friste til forbruk du egentlig ikke har dekning for.

Hva re:member kredittkort faktisk koster

Kostnaden ved et kredittkort handler om mer enn årsavgift. De viktigste postene du bør finne i prislisten før du søker, er nominell og effektiv rente, eventuelt etablerings- eller fakturagebyr, kostnad ved kontantuttak, valutapåslag og prisen på eventuell delbetaling eller forsikringer. Vi oppgir ikke re:members konkrete satser her, fordi de endres og avhenger av kredittvurderingen din – men tabellen under viser hva du skal lete etter.

Merk at den effektive renten er det tallet som best beskriver totalkostnaden ved å skylde penger på kortet, fordi den inkluderer gebyrer. Den nominelle renten alene undervurderer hva kreditten faktisk koster.

Kredittvurdering, kredittgrense og hvem som får kortet

Når du søker om re:member kredittkort, gjør utsteder en individuell kredittvurdering. Den ser blant annet på inntekt, gjeld, betalingshistorikk og opplysninger i gjeldsregistrene. Resultatet avgjør både om du får kortet og hvor høy kredittgrense du tilbys. Du er altså ikke garantert verken innvilgelse eller en bestemt ramme – markedsføringens «inntil»-beløp er et tak, ikke et løfte.

Har du en betalingsanmerkning, blir søknaden normalt avslått hos de fleste kortutstedere. Da er det sjelden løsningen å søke flere steder samtidig; det kan tvert imot svekke profilen din. Les heller mer om veien videre i vår guide til lån med betalingsanmerkning, og prioriter å rydde opp i den eksisterende anmerkningen først.

Et kredittkort er kreditt på linje med forbrukslån og smålån – det rapporteres til gjeldsregisteret og påvirker hvor mye annen kreditt du kan få. Tenk derfor på den samlede gjelden din før du øker rammen eller skaffer enda et kort.

Slik bruker du re:member ansvarlig – og når du bør velge noe annet

Et kredittkort er et utmerket betalingsverktøy og en dårlig lånekilde. Brukt riktig gir re:member deg gratis kreditt-pause, bonus og trygghet ved kjøp. Brukt feil – med delbetaling og voksende saldo – blir det en av de dyreste gjeldsformene du kan ha. Forskjellen ligger nesten utelukkende i om du gjør opp hele regningen hver måned.

Sliter du allerede med dyr kredittkortgjeld, er ikke et nytt kort løsningen. Da kan det å refinansiere kredittkort med et rimeligere forbrukslån, eller å samle gjeld gjennom refinansiering, kutte renten betydelig. Trenger du å finne det billigste alternativet for ditt behov, kan du sammenligne kredittkort og lån hos oss før du bestemmer deg.

• Velg kort etter totaløkonomien din, ikke etter velkomstbonusen alene.
• Sett opp automatisk full innbetaling så du aldri betaler rente ved en forglemmelse.
• Unngå kontantuttak på kredittkort – bruk debetkort til det.
• Har du allerede gjeld på flere kort: vurder å samle og refinansiere.
• Søk om kreditt du faktisk har råd til å betale tilbake, ikke maks ramme.

Representativt eksempel

Ofte stilte spørsmål

Har re:member kredittkort årsavgift?

re:member markedsføres typisk som et kort uten årsavgift, men avgifter og vilkår kan endres. Sjekk alltid gjeldende prisliste og avtalevilkår før du søker, slik at du ser hva som faktisk gjelder for ditt kort.

Hvor høy er renten på re:member?

Vi oppgir ikke konkrete satser, fordi de avhenger av kredittvurderingen din og kan endres. På kredittkort generelt er den effektive renten typisk godt over 20 %. Betaler du hele saldoen ved forfall på varekjøp, slipper du normalt renten helt.

Får alle innvilget re:member kredittkort?

Nei. Utsteder gjør en individuell kredittvurdering basert på inntekt, gjeld og betalingshistorikk. Du er ikke garantert verken kort eller en bestemt kredittgrense, og en betalingsanmerkning fører normalt til avslag.

Lønner cashback/bonus seg på re:member?

Bonus kan gi en jevn liten verdi hvis du betaler hele regningen i tide. Lar du saldoen stå og betaler rente, spises bonusen fort opp av rentekostnaden. Bonus er ofte betinget av minstebeløp, kategorier eller tak – les vilkårene.

Kan jeg bruke re:member til kontantuttak?

Teknisk ja, men det er sjelden lurt. Kontantuttak på kredittkort har som regel uttaksgebyr og rente fra første dag uten rentefri periode. Bruk heller debetkort til kontanter.

Hva gjør jeg hvis jeg har dyr gjeld på kredittkortet?

Et nytt kort løser det ikke. Vurder å refinansiere kredittkortgjelden med et rimeligere forbrukslån eller samle gjeld gjennom refinansiering, slik at du senker den effektive renten. Trenger du hjelp, tilbyr kommunen og NAV gratis gjeldsrådgivning.

Kilder

• Finanstilsynet – Forbrukslån og kredittkort
• Forbrukerrådet – Kredittkort
• Finansportalen – Sammenlign kredittkort
• Skatteetaten – Fradrag for gjeldsrenter