Refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet – se lånetilbud her

Refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet betyr at du slår sammen flere usikrede lån og kredittkort til ett nytt lån – uten å pantsette bolig eller bil. Målet er enkelt: én rente, ett gebyr og én forfallsdato i stedet for fem. Har du flere dyre smålån i dag, kan dette gi bedre oversikt og potensielt lavere månedskostnad. Under går vi grundig gjennom hvordan det fungerer, hvem som tilbyr det, og hvordan du finner den laveste effektive renten.

Hva er refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet?

Refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet går ut på at du erstatter usikrede lån – som forbrukslån og kredittkort­gjeld – med ett nytt felles lån. Også dette nye lånet får du uten sikkerhet, altså uten at du må knytte verdier som bolig eller bil til lånet.

Dette kan lønne seg dersom du har flere forbrukslån eller gjeld fra kredittkort med ulike renter og gebyrer. I det nye lånet forholder du deg nemlig kun til én effektiv rente og ett sett gebyrer. Derfor er det fullt mulig å spare en god del penger – forutsatt at vilkårene på det nye lånet faktisk er bedre enn det du har i dag.

Med eller uten sikkerhet – hva er forskjellen?

Forskjellen ligger i om du må stille pant. Refinansiering uten sikkerhet krever ingen panteobjekter, mens et lån med sikkerhet (typisk i bolig) ofte gir lavere rente, men forutsetter at du har en eiendom å pantsette. Tabellen under viser hovedforskjellene:

Vil du forstå grunnprinsippene bedre før du går videre, anbefaler vi å lese hva er refinansiering og hva betyr refinansiering.

Hvordan refinansiere forbrukslån uten sikkerhet

Ønsker du å refinansiere forbrukslånet uten sikkerhet, er det noen ting du bør ta i betraktning før du søker.

1. Sjekk kredittscoren din. En god kredittscore øker sjansen for å kvalifisere til et nytt lån med bedre vilkår, fordi långiver da ser deg som en låntaker med lavere risiko.
2. Sammenlign flere långivere. Du finner sjelden det beste tilbudet hos den første du spør.
3. Forsikre deg om at du har råd. Gå gjennom budsjettet og bekreft at den nye månedskostnaden er bærekraftig før du takker ja.

Har du god kredittscore, kan du sannsynligvis kvalifisere til et nytt lån med lavere rente – og dermed spare penger på de månedlige betalingene. Du vil også kunne velge en kortere eller lengre løpetid etter ønske. Refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet har som regel en nedbetalingstid fra én måned og opptil 5 år.

Er du usikker på om økonomien tåler de nye betalingene, kan det være lurt å snakke med en finansiell rådgiver før du forplikter deg. Følger du rådene over, stiller du sterkt til å finne et godt tilbud.

Fordeler og ulemper med å refinansiere forbrukslån uten sikkerhet

Fordeler

• Samler gjeld i ett lån. Har du flere lån med høy rente, kan du potensielt spare penger ved å slå dem sammen til ett lån med lavere rente – og bli gjeldfri raskere.
• Bedre oversikt og kontroll. Med mange forbrukslån og annen gjeld er det mye å holde styr på, med ulike renter og gebyrer per lån. Samler du alt til ett lån, forholder du deg kun til én rente og ett gebyr.
• Økt motivasjon. Oversikt og kontroll gir ofte et bedre forhold til egen økonomi. Det blir lettere å se at gjelden faktisk synker – noe som motiverer til videre nedbetaling.

Ulemper

• Mindre fleksibilitet ved problemer. Uten sikkerhet kan långiver være mindre villig til å strekke seg dersom du får økonomiske vanskeligheter. Det kan tvinge frem en annen, og dyrere, finansieringskilde.
• Renten kan være høyere. Et lån uten sikkerhet har ofte høyere rente enn et lån med pant, noe som kan øke totalkostnaden.
• Ikke alltid lønnsomt. Det er ingen vits i å refinansiere hvis du ender opp med høyere månedskostnad enn før. Gjør grundige undersøkelser – og vurder å rådføre deg med en fagperson før du bestemmer deg.

Hvordan spare mest penger ved refinansiering

Det finnes flere konkrete grep som senker kostnaden når du refinansierer forbrukslån uten sikkerhet:

• Gjør grundige undersøkelser for å finne de beste betingelsene og vilkårene.
• Hent tilbud fra flere långivere samtidig. Det er som regel gratis og uforpliktende å søke om refinansiering – så søk hos flere på én gang for enkel sammenligning.
• Regn ut totalkostnaden for hele lånet, ikke bare renter og enkeltgebyrer.
• Velg kortere løpetid hvis du har råd. Kortere nedbetalingstid gir lavere samlede rentekostnader.
• Sørg for at den nye månedskostnaden er noe du faktisk er komfortabel med.
• Vurder om du i det hele tatt trenger å refinansiere. Noen tilbud er dyre, og det er ikke alltid lønnsomt.

En nettbasert lånekalkulator gjør det enkelt å sammenligne totalkostnaden fra ulike långivere. Vil du gå dypere i selve metodikken, har vi en grundig guide om hvordan finne den laveste renten og hvorfor det er lurt å sammenligne lån.

Hva skal du se etter hos en långiver?

Ved refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet er det noen ting som skiller en god långiver fra en middelmådig:

• Konkurransedyktig rente. Selv en liten renteforskjell kan utgjøre mye penger over lånets levetid.
• Godt rykte. Velg en aktør som er kjent for å være rettferdig og ærlig overfor kundene sine.
• Oversiktlige gebyrer. Noen krever vesentlig høyere gebyrer enn andre – sammenlign før du bestemmer deg.
• Vilje til å finne en god løsning. En seriøs långiver jobber med deg for å sikre best mulig avtale ut fra din situasjon.

Slik forhandler du frem bedre vilkår

Det skader ikke å forhandle. Lete rundt, sammenlign tilbud fra flere långivere, og bruk de beste tilbudene som forhandlingskort. Prøv deretter å forhandle om bedre betingelser – det verste som kan skje er et nei. Sjansen for å lykkes øker hvis du har god kreditthistorikk og et godt forhold til långiver. Gjør deg alltid kjent med hele låneavtalen, slik at ingen kostbare detaljer overrasker deg senere.

De beste långiverne for refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet

Det finnes mange grunner til å refinansiere et forbrukslån uten sikkerhet – ønske om lavere rente, lengre løpetid eller rett og slett bedre oversikt. Uansett årsak bør du sjekke at långiver faktisk tilbyr refinansiering uten sikkerhet (ikke alle gjør det), sammenligne rentene nøye, og forstå vilkårene fullt ut.

Under har vi listet opp noen av våre samarbeidspartnere som er blant de mest populære innen refinansiering:

Et siste alternativ er din lokale bank eller kredittforening. Mange tilbyr refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet, og flere kan være villige til å finne en løsning sammen med deg.

Merk: Selv om enkelte av aktørene over tar sikkerhet i bolig, er poenget at du som forbruker står fritt til å velge løsning ut fra din situasjon. Har du ikke bolig å pantsette, finnes det også rene tilbud uten sikkerhet – sammenlign disse separat.

Når lønner refinansiering seg – og når gjør den ikke det?

Refinansiering lønner seg når det nye lånet har lavere effektiv rente og lavere totalkostnad enn dagens gjeld, og når du klarer å holde løpetiden under kontroll. Den lønner seg derimot ikke hvis renten blir høyere, hvis du forlenger løpetiden så mye at totalkostnaden stiger, eller hvis gebyrene spiser opp besparelsen.

For en dypere gjennomgang av regnestykket, les hva er refinansiering – og når lønner det seg. Står du i en presset situasjon der banken har sagt nei, kan refinansiering når banken sier nei være et nyttig neste steg. Skal du heller samle flere småposter, kan du se nærmere på samle forbrukslån.

Ofte stilte spørsmål

Hvor lang nedbetalingstid kan jeg få? Refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet har vanligvis nedbetalingstid fra én måned og opptil 5 år. Kortere løpetid gir lavere samlede rentekostnader.

Kan jeg refinansiere uten å stille sikkerhet i bolig? Ja. Hele poenget med et usikret refinansieringslån er at du ikke trenger å pantsette bolig eller bil. Noen aktører tilbyr likevel lavere rente mot sikkerhet – sammenlign begge alternativene.

Lønner det seg alltid å refinansiere? Nei. Det lønner seg kun dersom det nye lånet gir lavere effektiv rente og lavere totalkostnad. Regn alltid ut totalkostnaden over hele løpetiden før du bestemmer deg.

Hva om jeg har betalingsanmerkning? Enkelte långivere som tar sikkerhet i bolig vurderer søknader selv med betalingsanmerkning eller inkasso. Vurder også refinansiering med betalingsanmerkning for flere alternativer.

*Husk å låne ansvarlig. Sammenlign alltid effektiv rente og totalkostnad hos flere tilbydere, og ta kun opp lån du har god kontroll på å betale tilbake.*